Épargne

Assurance-Vie

Cadre fiscal privilégié + transmission jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire

Le couteau suisse du patrimoine : épargne, transmission, fiscalité.

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En quoi consiste Assurance-Vie ?

Contrat d'assurance-vie multi-supports (fonds euros + UC). Après 8 ans, abattement de 4 600 € (9 200 € couple) sur les gains. Transmission hors succession dans les limites du CGI 990 I (versements avant 70 ans).

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Fiscalité douce après 8 ans
  • Transmission jusqu'à 152 500 €/bénéficiaire en franchise
  • Liquidité totale (rachats partiels possibles à tout moment)
  • Diversification large (fonds €, actions, immobilier, private equity)

Points de vigilance

  • PFU 30 % avant 8 ans
  • Frais sur versements / gestion / arbitrages
  • Versements après 70 ans : abattement réduit à 30 500 € (CGI 757 B)

Cas d'usage type

Exemple : Couple 60 ans, contrat 200 000 € versés avant 70 ans : transmission 305 000 € en franchise totale aux 2 enfants.

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